Оформляя договор ипотеки, заемщики сталкиваются с некоторыми дополнительными расходами, в частности, с необходимостью оформить договор страхования. Насколько такие расходы оправданы? Стоит ли возражать против ипотечного страхования, не предусмотренного требованиями действующего законодательства? Попробуем разобраться.
Договор ипотечного страхования обычно включает в себя:
• личное страхование, предусматривающее выплату в случае смерти или потери трудоспособности;
• титульное страхование, покрывающее риск утраты права собственности на недвижимость;
• страхование недвижимости от различных повреждений или полного уничтожения.
При этом законодательством предусмотрена необходимость защитить договором только ответственность заемщика перед кредитором и недвижимость от риска утраты или повреждения в результате пожара, затопления или других факторов. О титульных и личных рисках в законе речь не идет.
На практике заемщик чаще всего оказывается перед выбором: недорогие дома в Подмосковье купить с ипотекой и со страховкой или без нее. При этом процентная ставка по кредиту во втором случае, как правило, несколько выше. Таким образом, особой разницы в размере выплат нет.
Подробнее о личном страховании
Передавая свои заботу агентству недвижимости, осуществляющего продажу домов и коттеджей в Подмосковье, мы крайне редко задумываемся о потере собственной трудоспособности в результате несчастного случая или заболевания. И «навязывание» договора личного страхования нередко воспринимается крайне негативно. Но, согласно статистическим данным, утрата трудоспособности является самым распространенным страховым случаем. Причиной обращения в страховую компанию нередко становится присвоение инвалидности и связанная с этим невозможность продолжать выплаты по кредиту.
Парадокс! Страховщики могут рассказать немало случаев, когда заемщик оформлял договор личного страхования, но отказывался от его продления еще до завершения выплат по кредиту. А потом, при наступлении страхового случая (потере трудоспособности) заемщик бежал к страховщику, пытаясь получить компенсацию, предусмотренную уже давно расторгнутым договором.
Есть и другие примеры, когда задолженность по кредиту заемщика покрывается страховой компанией. Происходит это при наступлении предусмотренного действующим договором страхового случая. При этом проблем с кредитом у заемщика нет даже при потере трудоспособности и присвоении инвалидности.
